Marc Schuster
Ich heiße Marc, informiere zum Thema Kartenzahlung und helfe Ihnen bei der Anbieter-Suche.
Anbieter im Vergleich: Konditionen, Kosten und Funktionsweise
Detail-Informationen zur Vergleichs-Tabelle:
- Basis-Konditionen: Aufgeführt sind die Standard-Angebote der verschiedenen Anbieter
- Transaktionskosten/Händlerendgelte: Durchschnittliche Richtwerte beim Einsatz von EC-, Debit- bzw. Kreditkarten (kann variieren)
- Kosten-Beispiel: Veranschaulichung der Kosten pro Transaktion (50 Euro)
- Funktionsweise: Basis-Beschreibung, wie die einzelnen Geräte funktionieren
- Benötigte Software/App: Programme, die zum Betrieb der Kartenlesegeräte erforderlich sind
- Zubehör: Auswahl optionaler Zubehör-Bestandteile und Services
Stolperfallen im Internet: Vorsicht vor versteckten Kosten
Haben Sie schon im Internet nach Anbietern gesucht? Aus Erfahrung kann ich sagen, dass einige Dienstleister mit attraktiven Angeboten werben. „Nur 2 Euro Grundgebühr“ oder „50 % Rabatt“ sind übliche Aussagen, um Sie zu locken. Bitte seien Sie vorsichtig: Meist finden sich im Vertragswerk bzw. den AGB weitere Kosten, die natürlich nicht in der plakativen Werbebotschaft sichtbar sind. Prüfen Sie also genau! Ich gebe Ihnen aus meiner Erfahrung Beispiele, für solche versteckten Kosten.
Überhöhte Transaktionsgebühren
Ehrlicherweise würde ich nicht mehr als 0,27 Prozent pro Transaktion per EC-Karte akzeptieren. Achten Sie also genau darauf, wie die variablen Kosten gestaltet sind. Denn die Rechnung der Lockangebot-Anbieter lautet oft: Geringe Fixkosten, hohe variable Gebühren. Viele Händler fallen anscheinend darauf rein, wenn das Kartenterminal super billig ist und vergessen zu beachten, dass die variablen Kosten durchaus den viel größeren Teil der Kosten der Kartenzahlung ausmachen.
Update-Gebühren
Wie Ihr Computer oder Smartphone braucht das Kartenlesegerät von Zeit zu Zeit Updates. Hier schlägt der Anbieter dann oft „über Gebühr“ zu. Teilweise habe ich schon erlebt, dass für einen solchen Service 29 Euro oder mehr pro Update fällig werden. Schon bei 3 – 4 Updates pro Jahr ist das Terminal dann umgerechnet 7-10 Euro pro Monat teurer.
Werbung auf dem Display
Moderne Geräte verfügen über den LED-Display. Darauf lassen sich auch externe Inhalte abspielen wie Werbeanzeigen. Ganz ehrlich – ist der Kunde bei Ihnen, sollte es auch nur um Sie und Ihr Geschäft gehen und keine Werbeanzeige vom Restaurant nebenan oder Check24 über das Display laufen, oder?
Veraltete Geräte
Wer will nicht die Ladenhüter loswerden? Achten Sie darauf, welches Gerät Ihnen angeboten wird. Einige Anbieter nehmen gebrauchte Geräte (nach Ende der Vertragslaufzeit zurück), hübschen diese wieder auf (sogenanntes „Refurbishing“) für die Zweit- oder Drittverwendung.
Sie wollen noch tiefer ins Thema Kartenzahlung einsteigen?
Dann empfehle ich den Artikel Kartenzahlung - Der Gesamtüberblick. Hier erhalten Sie auf einer Seite alles Wichtige und Wissenswerte rund um die Kartenlesegeräte und deren Verwendungsmöglichkeiten.
Vorstellung: Mobile Kartenlesegeräte im Überblick
Das CCV A77 ist derzeit eines der gefragtesten Kartenterminals (zur Miete). Der Anbieter Bezahlexperten bietet dieses Gerät an. Zettle und SumUp sind die beliebtesten Geräte unter den Kartenlesern, die zum Kauf angeboten werden.
Mieten oder kaufen? Vergleich unterschiedlicher mobiler Modelle
Was Sie beim Anbieter Vergleich für Kartenlesegeräte festgestellt haben: Ihnen stehen grundsätzlich zwei Vertriebsmodelle zur Anschaffung eines Kartenlesegeräts zur Verfügung. Sie können ein entsprechendes Terminal mieten (gegen eine monatliche Gebühr) oder kaufen (einmalige Kosten). Was die Unterschiede sind, zeige ich Ihnen nachfolgend auf.
Wichtig vorab zu wissen: Bei beiden Kosten-Modellen kommen Gebühren hinzu, die pro Zahlungsvorgang entstehen. Diese Transaktionskosten bzw. Händlerentgelte sind prozentuale Anteile vom Zahlbetrag bzw. kleine Cent-Beträge, die von den Anbietern erhoben werden. Wie diese im Detail wirken, sehen Sie auch in den Rechenbeispielen weiter unten auf der Seite.
Zettle Reader 2
- MOBIL
- Der Zettle 2 Reader wird mit einem Smartphone oder Tablet verbunden, die Zahlungsabwicklung erfolgt per App, die auf einem Zweitgerät installiert wird. EC- und Kreditkarten werden akzeptiert.
CCV Mobile A920
- MOBIL
- Leistungsstarkes Gerät mit Android Betriebssystem. Der Prozessor des A920 ermöglicht blitzschnelle Transaktionen. Kontaktloses Zahlen mit dem Smartphone und flexible Nutzung über WiFi oder LTE sind auch möglich.
CCV A77
- MOBIL
- So kompakt und leicht wie ein Smartphone. Das A77 akzeptiert jegliche Karten- und Zahlungsarten. Flexible Nutzung über WiFi oder LTE möglich.
Kartenlesegerät mieten – wie funktioniert das?
Die meisten Anbieter verlangen für hochwertige, moderne Geräte mit der neusten Technik eine überschaubare monatliche Grundgebühr während der vereinbarten Vertragslaufzeit. Darin sind in der Regel Miete und Serviceleistungen enthalten. Für die Einrichtung des Geräts berechnet Ihr Anbieter zusätzlich eine kleine Gebühr – einmalig. Um Kartenzahlung anbieten zu können, müssen Sie also kein Vermögen ausgeben.
Variable Kosten kommen hinzu
Im Einsatz kommen dann noch die variablen Kosten hinzu: Eine Gebühr pro Transaktion, die im Cent-Bereich liegt. Und ein prozentualer Anteil des gebuchten Betrags – bei Kreditkarten ist dieser etwas höher. Der Vorteil der Mietgeräte von Anbietern wie den Bezahlexperten liegt auch in der einfachen Handhabung: Das Gerät wird Ihnen konfiguriert zugestellt. Die Erst-Installation ist einfach, Unterstützung gibt es ansonsten per Hotline.
Auch der Betrieb der Geräte ist kinderleicht und unaufwendig – für Sie und Ihre Mitarbeiter. Zudem ist ein Bon-Drucker integriert. Um Zahlungen abzuwicklen, benötigen Sie kein weiteres Zubehör. Per Schnittstelle sind diese Kartenlesegeräte an bestehende oder neue Kassensystme anschließbar.
Kartenlesegerät kaufen – wie funktioniert das?
Es gibt einige Unternehmen, wie SumUp oder Zettle , die kleine, mobile Kartenleser zum Kauf und ohne monatliche Miete anbieten. Das Gerät selbst dient zum Auslesen der Karte und Eingabe der PIN. Zur Benutzung benötigen Sie ein Smartphone oder Tablet, auf dem eine App installiert ist. Über diese Software wird die Zahlung abgewickelt.
Die Bedienung kann dadurch zu Beginn etwas komplizierter erscheinen, denn es sind ja immer zwei Geräte im Einsatz. Für Sie und Ihre Mitarbeiter gilt: Je mehr Sie sich zu Beginn mit dem Gerät beschäftigen, umso schneller gelingt der routinierte Umgang. Für den Druck des Kundenbelegs ist die Anschaffung eines Druckers nötig. Weiteres praktisches Zubehör bieten beide Anbieter an – bis hin zu kompletten Kassensystemen.
Höhere Gebühren – und höhere Anschaffungskosten?
Sie sehen schon: Wenn Sie weiteres Zubehör benötigen, dann treibt das die auf den ersten Blick günstigen Anschaffungskosten doch etwas in die Höhe.
Die Gebühren für die Transaktionen (variable Kosten) sind bei diesen Anbietern in der Regel höher. Zudem müssen Sie eventuell noch ein zweites Gerät (Smartphone, Tablet) anschaffen.
Rechenbeispiele als Entscheidungshilfe: Kartenlesegerät mieten oder kaufen?
Kleine Boutique
Monatlicher Umsatz 1.000 EUR bei 40 Transaktionen à 20 EUR mit EC-Karte und 10 Transaktionen à 20 EUR mit Kreditkarte
Gerät mit Grundgebühr
Fixkosten (Miete + Service) = 15 EUR
Transaktionskosten (50 Vorgänge) = 7 Cent x 50 = 3,50 EUR
40 Buchungen EC Karte a 20 EUR = 800 EUR x 0,25 % = 2 EUR
10 Buchungen Kreditkarte a 20 EUR = 100 EUR x 1,2% = 1,20 EUR
Summe = 21,70 EUR
Gerät ohne Grundgebühr
40 Buchungen EC Karte a 20 EUR = 800 EUR x 0,95 % = 7,60 EUR
10 Buchungen Kreditkarte a 20 EUR = 100 EUR x 2,75 % = 2,75 EUR
Summe = 10,35 EUR
Friseursalon
Monatlicher Umsatz 1.800 EUR bei 50 Transaktionen à 30 EUR mit EC-Karte und 10 Transaktionen à 30 EUR mit Kreditkarte
Gerät mit Grundgebühr
Fixkosten (Miete + Service) = 15 EUR
Transaktionskosten (60 Vorgänge) = 7 Cent x 60 = 4,20 EUR
50 Buchungen EC Karte a 30 EUR = 1.500 EUR x 0,25 % = 3,75 EUR
10 Buchungen Kreditkarte 30 EUR = 300 EUR x 1,2% = 3,60 EUR
Summe = 26,55 EUR
Gerät ohne Grundgebühr
40 Buchungen EC Karte a 30 EUR = 1.500 EUR x 0,95 % = 14,25 EUR
10 Buchungen Kreditkarte a 30 EUR = 300 EUR x 2,75 % = 8,25 EUR
Summe = 22,50 EUR
Restaurant
Monatlicher Umsatz 5.000 EUR mit 80 Transaktionen à 50 EUR mit EC-Karte und 20 Transaktionen à 50 EUR mit Kreditkarte
Gerät mit Grundgebühr
Fixkosten (Miete + Service) = 15 EUR
Transaktionskosten (100 Vorgänge) = 7 Cent x 100 = 7 EUR
50 Buchungen EC Karte a 50 EUR = 4.000 EUR x 0,25 % = 10 EUR
10 Buchungen Kreditkarte 50 EUR = 1.000 EUR x 1,2 % = 12,00 EUR
Summe = 44,00 EUR
Gerät ohne Grundgebühr
50 Buchungen EC Karte a 50 EUR = 4.000 EUR x 0,95 % = 38 EUR
10 Buchungen Kreditkarte a 50 EUR = 1.000 EUR x 2,75 % = 27,50 EUR
Summe = 65, 50 EUR
Fazit: Mieten lohnt sich (fast) immer, kaufen nur bedingt
Beim Vergleich der Anbieter zählen oftmals die Kosten. Deshalb will ich dieses Thema für mein Fazit heranziehen. Der Rechenbeispiel-Vergleich macht deutlich: Wer monatliche Umsätze um und über 2.000 Euro erzielt, kommt rein finanziell gesehen mit den Mietgeräten günstiger davon.
Grund sind die Transaktionskosten bzw. Gebühren, die für die Nutzung der EC- oder Kreditkarte anfallen. Hier bieten die meisten Anbieter von mobilen Kartenlesegeräten zur Miete die besseren Konditionen. Außerdem sind die Miet-Geräte einfach zu bedienen.
Wer unter diesem Umsatz liegt, wird mit den Kauf-Kartenlesern am Ende günstiger fahren. Gerade bei Unternehmensgründungen oder saisonalen Geschäften macht der Einsatz dieser Geräte Sinn. Und wer sich mit den Kartenlesern anfreundet, hat eine Menge Spaß mit den stylischen Geräten.
Am Ende entscheiden natürlich auch weiche Faktoren, wie die Optik oder die Handhabung der Geräte. Doch aus meiner Erfahrung scheuen die meisten kleinen Geschäfte die Einführung von Kartenzahlung wegen der Sorge vor Kosten, die sowohl beim Miet- als auch Kaufgerät unbegründet ist.