Marc Schuster
Mein Name ist Marc und ich informiere Sie umfassend zum Thema Kartenzahlung. Seit 2017 unterstütze ich deutsche Einzelhändler dabei, den passenden Anbieter für jede individuelle Situation zu finden.
Sie spielen mit dem Gedanken, sich ein Kartenlesegerät zuzulegen? Sind sich unsicher, welche Kosten das Anbieten von Kartenzahlung verursacht? Ich werde Ihnen die Entscheidung leichter machen. Viele seriöse Anbieter verfügen über moderne Modelle und faire Konditionen. Im Folgenden zeige ich Ihnen auf, welche Gebühren für Händler bei der Kartenzahlung entstehen und wie sich der Einsatz eines Kartenterminals für Sie lohnen kann. Denn eines ist klar: Zahlen mit Karte ist heutzutage unverzichtbar!
Unser Preis-Leistungssieger
- Unter Berücksichtigung aller Konditionen sowie Erfahrungsberichte schneiden die Bezahlexperten unter den Payment-Dienstleistern am besten ab.
Was Sie auf dieser Seite erfahren:
- Kartenzahlung: Bargeld als beliebtes Zahlungsmittel abgelöst!
- Beispielrechnung: Kosten von Kartenzahlung für Händler
- Welche Kosten fallen bei Kartenzahlung für Händler an?
- Noch unentschlossen: Was sind die Vorteile von Kartenzahlung?
- Kartenlesegeräte: Anbieter-Vergleich mit Bewertungen
- Vorstellung: Die besten Kartenterminals im Überblick
- Was kostet Bargeld den Händler?
- Lockangebote im Internet: Vorsicht vor versteckten Kosten der Kartenzahlung
- Antworten auf die häufigsten Fragen rund um Kosten und Kartenzahlung
1. Kartenzahlung: Bargeld als beliebtes Zahlungsmittel abgelöst!
Haben Sie sich schon einmal darüber geärgert, dass Sie nicht mit EC- oder Kreditkarte zahlen konnten? Wahrscheinlich schon. Für viele Kunden ist es heutzutage unverständlich, wenn sie nur bar zahlen können. Und in einer Zeit, in der Kunden über Websites, Google-Bewertungen und soziale Medien ihre Meinungen öffentlich teilen, ist es wichtiger denn je, auf ihre Wünsche einzugehen.
Der Griff zur Karte gehört heute zum Alltag – und die Zahlen sprechen eine klare Sprache. Laut einer Studie des Handelsforschungsinstituts EHI wurden im deutschen Einzelhandel rund 300 Milliarden Euro per Karte umgesetzt. Das entspricht bereits 61,8 % des Gesamtumsatzes.
Noch beeindruckender: 40,4 % aller Transaktionen wurden mit Karte durchgeführt, während 58,3 % noch bar bezahlt wurden (Der Rest entfällt auf Rechnungen, Finanzierungen und Gutscheine). Anders gesagt: Fast jeder zweite Kunde erwartet von Ihnen die Möglichkeit, mit Karte zu zahlen – Tendenz steigend.
Machen Sie es Ihren Kunden leicht und schaffen Sie ein modernes Einkaufserlebnis – mit der Möglichkeit zur Kartenzahlung!
2. Beispielrechnung: Kosten von Kartenzahlung für Händler
Kartenzahlung bleibt also weiterhin auf dem Vormarsch. Doch wie sehen die Kosten für Kartenzahlung überhaupt aus? Eine einfache Beispielrechnung gibt Aufschluss und zeigt, dass die Ausgaben überschaubar bleiben. Grundlage dafür sind die Konditionen unseres Testsiegers Bezahlexperten.
Fallbeispiel: Diese Gebühren verursacht Kartenzahlung
A. Fixkosten der Kartenzahlung
- Kartenterminalmiete: 6,99€ pro Monat
- Service-/Grundgebühr: 5,99€ pro Monat
=>Gesamt Fixkosten: 12,98€ pro Monat
B. Variable Kosten der Kartenzahlung
- Transaktionsgebühren: 28€ (0,07€ x 400 Transaktionen)
- EC Kartenzahlung Gebühren: 14€ (8.000€ x 70% x 0,25%)
- Kreditkarte Gebühren: 28,56€ (8.000€ x 30% x 1,19%)
=>Gesamt Variable Kosten: 70,56€
C. Gesamtkosten der Kartenzahlung
Ein gemietetes Kartenterminal verursacht in diesem Beispiel bei einem Umsatz von monatlich 8.000€ nur Kosten von 83,54€. Das ist wirklich kein hoher Betrag. Die Kosten von Kartenzahlung für Händler sind also kein Argument mehr, Ihren Kunden die Zahlung per Karte vorzuenthalten. Der Betrieb eines EC Terminals ist heutzutage erschwinglich.
3. Welche Kosten fallen bei Kartenzahlung für Händler an?
Wie Sie anhand der Rechnung gesehen haben: Grundsätzlich ist zwischen fixen und variablen Kosten zu unterscheiden. Oft erheben Anbieter zudem einmalige Kosten. Die einzelnen Kostenpositionen führe ich Ihnen jetzt auf.
A. Fixkosten der Kartenzahlung
Diese Art von Kosten sind unabhängig von der Anzahl oder dem Volumen der Transaktionen. Sie fallen also regelmäßig an, egal wie oft per Karte bezahlt wird. Folgende Positionen gehören zu den Fixkosten:
- a. Kartenterminalmiete: Die Terminalmiete ist die erste Position bei den fixen Kosten. Kabelgebundene Kartenterminals für feste Standorte sind schon ab 6,99 Euro pro Monat erhältlich. Für mobile Einsätze, wie beispielsweise in der Gastronomie, eignen sich tragbare Kartenzahlungsgeräte, die flexibel einsetzbar sind. Diese liegen preislich leicht höher.
- b. Service/Grundgebühr: Für den dauerhaften Betrieb, regelmäßige Updates sowie die kostenfreie Hotline-Beratung des Anbieters fällt eine zusätzliche monatliche Servicegebühr von 5,99 Euro an.
B. Variable Kosten der Kartenzahlung
Variable Kosten fallen mit jeder Transaktion an, sprich pro Zahlvorgang, die mit Ihrem Kartenlesegerät durchgeführt wird. Folgende Positionen gibt es hierbei:
- a. Transaktionsgebühren: Pro Transaktion mit dem Kartenzahlungsgerät fällt eine geringe Gebühr ab 7 Cent an.
- b. EC Kartenzahlung Gebühren (Girocard): Die Gebühren für Girocard-Zahlungen liegen bei 0,25% des Transaktionsbetrags.
- c. Gebühren für Debitkarten -und Kreditkartenzahlungen:
Die Gebühren für Debitkartenzahlungen betragen 0,89% des Transaktionsbetrags. Für Kreditkarten fallen je nach Anbieter (z.B. VISA, MasterCard, American Express) höhere Gebühren an. Die Kosten für VISA und MasterCard betragen 1,19% des Transaktionsbetrags.
C. Einmalige Kosten der Kartenzahlung
Eine geringe Einmal-Pauschale von 24,99 Euro wird für die Einrichtung Ihres Kartenlesegeräts erhoben. Darunter fällt die Konfiguration des Terminals, die Verbindung mit den dazugehörigen Bankkonten und der Versand des Geräts.
4. Noch unentschlossen: Was sind die Vorteile von Kartenzahlung?
Kartenzahlung hat sich längst als beliebte Zahlungsmethode etabliert und bietet Händlern zahlreiche Vorteile. Nachdem wir die Kostenstrukturen der Kartenzahlung beleuchtet haben, werfen wir nun einen Blick auf die Gründe, warum die Einführung von Kartenzahlung für Ihr Geschäft sinnvoll ist.
- Höherer Umsatz durch mehr Flexibilität:
Ihre Kunden, die spontan einkaufen möchten, sind oft auf Kartenzahlung angewiesen. Studien belegen, dass Händler, die Kartenzahlung anbieten, ihren Umsatz signifikant steigern konnten. Der Grund: Kunden ohne Bargeld müssen keinen Kauf abbrechen und können flexibel bezahlen. Spontane Zusatzkäufe werden außerdem gefördert. - Konkurrenzfähig bleiben: Kartenzahlung als Must-have:
Kartenzahlung ist längst kein „Nice-to-have“ mehr – sie ist eine Grundvoraussetzung, um im Wettbewerb bestehen zu können. Für den Großteil der Kunden gehört die Möglichkeit, mit Karte zu zahlen, inzwischen zum Standard. Eine aktuelle GfK-Studie zeigt: Fast 40% der Befragten verlassen ein Geschäft oder betreten es gar nicht erst, wenn keine Kartenzahlung möglich ist. - Verbesserte Kundenerfahrung und Treue:
Die Möglichkeit, mit Karte zu zahlen, entspricht heutzutage den Erwartungen der Verbraucher. Händler, die Kartenzahlung anbieten, gelten als modern und kundenorientiert. Darüber hinaus ist das simple Halten der Karte an das Terminal beim kontaktlosen Zahlen sehr entspannt. Das führt zu mehr Zufriedenheit und wiederkehrenden Kunden. Hoch sind die Kartenzahlung Gebühren zudem nicht. Näheres dazu weiter unten. - Sicherheit vor Diebstahl:
Wenn Sie die Menge des Bargelds in der Kasse reduzieren, verringern Sie das Risiko für Raub oder interne Diebstähle. Das Anbieten von Kartenzahlung erhöht somit die Sicherheit für Mitarbeiter und Geschäft.
5. Kartenlesegeräte: Anbieter-Vergleich mit Bewertungen
Die Wahl des richtigen Kartenterminals ist entscheidend für Händler, die Kartenzahlung anbieten möchten. Dabei gibt es zahlreiche Anbieter mit unterschiedlichen Modelle und Konditionen. Damit Ihnen die Entscheidung erleichtert wird, vergleichen wir hier die beiden gängigsten Modelle: Mietgeräte von Payment-Dienstleistern, wie den Bezahlexperten und Kaufgeräte ohne monatliche Grundgebühr, etwa von Zettle oder SumUp. Zusätzlich berücksichtigen wir Erfahrungsberichte von Nutzern, um Ihnen einen umfassen Überblick zu bieten.
Unser Testsieger in diesem Vergleich sind die Bezahlexperten, die mit transparenten Konditionen, exzellentem Service und flexiblen Lösungen für verschiedenste Anforderungen überzeugen. Das ist der direkte Vergleich der Anbieter:
Detail-Informationen zur Vergleichs-Tabelle
- Basis-Konditionen: Aufgeführt sind die Standard-Angebote der verschiedenen Anbieter
- Transaktionskosten/Händlerendgelte: Durchschnittliche Richtwerte beim Einsatz von EC-, Debit- bzw. Kreditkarten (kann variieren)
- Benötigte Software/App: Programme, die zum Betrieb der Kartenlesegeräte erforderlich sind
- Zubehör: Auswahl optionaler Zubehör-Bestandteile und Services
Zusammenfassung der Vergleichs-Tabelle
Es zeigt sich, dass die Kartenzahlung Gebühren weit geringer ausfallen, als viele Händler zunächst vermuten. Mittlerweile gibt es zahlreiche Anbieter, die nicht nur durch attraktive Konditionen überzeugen, sondern auch erstklassigen Service bieten – von der einfachen Einrichtung bis hin zu kompetenter Unterstützung bei Fragen.
6. Vorstellung: Die besten Kartenterminals im Überblick
Um Sie nicht nur mit Kosten und Zahlen zu überhäufen, gebe ich Ihnen im Folgenden eine Übersicht über verschiedene Kartenlesegeräte, die sich durch ihre Benutzerfreundlichkeit und Kosteneffizienz auszeichnen. Egal, ob Sie ein Terminal für den Supermarkt, das Café, den Einzelhandel oder sogar für den mobilen Einsatz auf Märkten oder in der Gastronomie suchen, diese Geräte haben in unseren Tests überzeugt.
- MOBIL
- Das Verifone V400m überzeugt durch seine intuitive Bedienung und vielseitigen Einsatzmöglichkeiten - ideal für den mobilen Einsatz im Einzelhandel, der Gastronomie oder unterwegs.
- STATIONÄR
- Das Verifone V200c ist ein zuverlässiges und leistungsstarkes kabelgebundenes Kartenterminal, das sich ideal für den stationären Einsatz z.B. im Einzelhandel, in Praxen oder Tankstellen.
- MOBIL
- Der Zettle 2 Reader wird mit einem Smartphone oder Tablet verbunden, die Zahlungsabwicklung erfolgt per App, die auf einem Zweitgerät installiert wird.
7. Was kostet Bargeld den Händler?
Eines vorweg: Jedes Zahlungsmittel verursacht Kosten für den Händler – und Bargeld ist da keine Ausnahme. Zwar sind die monatlichen Fixkosten für die Annahme von Bargeld überschaubar, allerdings entstehen die Kosten an anderer Stelle. Eine Studie der Deutschen Bundesbank zu den Kosten der Bargeldzahlung im Einzelhandelt zeigt, wo genau die Belastungen liegen.
Die größten Kostenfaktoren bei Bargeldzahlungen
- Kassierzeit: Der größte Kostenfaktor. Die Bezahlung mit Bargeld benötigt oft mehr Zeit, wodurch der Personalaufwand steigt.
- Abrechnung und Buchhaltung: Interne Prozesse wie das Zählen und Abrechnen des Bargelds verursachen zusätzliche Kosten.
- Wechselgeldbeschaffung: Händler müssen regelmäßig Wechselgeld besorgen, was Zeit und Geld kostet.
- Sicherer Transport: Der Transport des Bargelds zur Bank sowie Sicherheitsmaßnahmen erhöhen die Gesamtkosten.
8. Lockangebote im Internet: Vorsicht vor versteckten Kosten der Kartenzahlung
Haben Sie online nach Anbietern für Kartenterminals gesucht? Verlockende Angebote wie „Nur 2 Euro Grundgebühr“ oder „50% Rabatt“ wirken günstig. Doch Vorsicht: Oft verstecken sich zusätzliche Kosten im Kleingedruckten. Ich zeige Ihnen typische Beispiele für solche versteckten Gebühren und worauf Sie unbedingten achten sollten.
- Überhöhte Transaktionsgebühren: Gebühren von mehr als 0,27% pro EC-Kartenzahlung würde ich nicht akzeptieren. Einige Anbieter locken mit geringen Fixkosten, kompensieren dies jedoch durch hohe variable Gebühren – ein grober Fehler, den Händler gerne übersehen.
- Update-Gebühren: Für notwendige Updates verlangen viele Anbieter teils über 29€ pro Update. Bei 3-4 Updates pro Jahr können so monatlich schnell 7-10€ zusätzliche Kosten entstehen.
- Werbung auf dem Display: Moderne Geräte können Werbeanzeigen abspielen. Doch Kunden sollten bei Ihnen nur Ihre Marke sehen und keine Fremdwerbung.
- Veraltete Geräte: Es gibt Anbieter, die gebrauchte, „refurbished“ Geräte anbieten, um Ladenhüter loszuwerden. Prüfen Sie genau, was Ihnen angeboten wird.
Zwischenfazit: Vorsicht bei den Gebühren für Kartenzahlung
Mit ein wenig Recherche und einem guten Blick auf die Vertragsdetails können Sie ungünstige Konditionen oder Knebelverträge vermeiden. Wichtig ist, sich für einen Anbieter zu entscheiden, der von Anfang an transparente Konditionen bietet und mit einem exzellenten Kundenservice punktet.
Bezahlexperten ist hier eine hervorragende Wahl. Der Anbieter punktet nicht nur mit klaren, nachvollziehbaren Preismodellen, sondern auch mit einem Rundum-Service, der speziell auf die Bedürfnisse von Einzelhändlern zugeschnitten ist. Vom ersten Gespräch bis zur Umsetzung – alles wird individuell auf Ihre Anforderungen abgestimmt.
Unser Preis-Leistungssieger
- Unter Berücksichtigung aller Konditionen sowie Erfahrungsberichte schneiden die Bezahlexperten unter den Payment-Dienstleistern am besten ab.
9. Häufige Fragen rund um das Thema Kosten der Kartenzahlung für Händler
Pauschal lässt sich das nicht beantworten. Grundsätzlich empfehle ich gerne eine kürzere Laufzeit (24 Monate). Das gibt Ihnen die Chance, Verträge anzupassen und entsprechend Ihrer individuellen Rahmenbedingungen umzugestalten. Außerdem haben Sie natürlich so die Chance, die neusten Geräte zu erhalten. Ein weiterer Faktor ist Ihre eigene Geschäftstätigkeit: Wie lange betreiben Sie Ihre Unternehmung? Welche Veränderungen sind zu erwarten? Auch das sollten Sie berücksichtigen und bei Vertragsabschluss bedenken.
Nichts. Für Ihre Kunden ist die Nutzung der Karte kostenlos. Die Gebühren werden nur bei Ihnen als Händler abgezogen.
Diese Gebühren für den Händler sind sehr stark von Ihrer Geschäftstätigkeit, d.h. der Anzahl der geleisteten Transaktionen, abhängig. Hier können Sie eine mögliche Beispielrechnung anschauen.
Normalerweise erhalten Sie das Geld binnen weniger Tage. Es gibt allerdings keine allgemeingültige Regel. Grundsätzlich erstellt das Kartenlesegerät am Abend einen Kassenschnitt und leitet damit die Abwicklung über den Dienstleister ein, der das Geld von den Konten Ihrer Kunden abbucht. Meistens leitet Ihr Dienstleister dann den Betrag innerhalb weniger Stunden an Ihre Bank weiter. Je nach Abwicklungsgeschwindigkeit Ihrer Hausbank haben Sie das Geld womöglich schon am nächsten Tag auf dem Konto. Kreditkarten-Überweisungen, die über ein Kreditkartenlesegerät empfangen wurden, können etwas länger dauern und werden in einigen Fällen nur einmal pro Woche überwiesen. Sicher ist, dass Sie nicht wochenlang auf Ihr Geld warten müssen, sondern es relativ schnell (innerhalb weniger Tage) erhalten.
Ich habe für Sie einen Kartenzahlung Anbieter Vergleich aufgebaut, den Sie nutzen können, um mit seriösen Anbietern in Kontakt zu treten. Lassen Sie sich doch ein individuelles Angebot erstellen. Nutzen Sie hierfür das Formular weiter oben.
Bargeld ist pro Transaktion zwar etwas günstiger für Händler, doch Kartenzahlung punktet mit entscheidenden Vorteilen: höhere Umsätze, zufriedenere Kunden, mehr Sicherheit und eine stärkere Wettbewerbsfähigkeit.